Cảnh báo lừa đảo tài chính: dấu hiệu cần nhận biết

Lừa đảo tài chính thường đánh vào lúc bạn cần tiền gấp. Biết trước các dấu hiệu phổ biến giúp bạn dừng lại đúng lúc. Bài này tổng hợp những chiêu thường gặp, cách kiểm tra một đơn vị cho vay và việc nên làm khi nghi ngờ.

Dấu hiệu bạn cần dừng lại ngay

Hãy cảnh giác khi gặp một trong những tình huống sau:

• Bị yêu cầu chuyển tiền trước để "giữ hồ sơ", "đóng phí giải ngân", "chứng minh tài chính" hoặc "mở khóa khoản vay". Đơn vị cho vay hợp pháp không thu các khoản này trước khi bạn nhận tiền.
• Bị yêu cầu cung cấp mã OTP, mật khẩu ngân hàng hoặc cài ứng dụng điều khiển từ xa. Không ai có quyền yêu cầu những thông tin này để xét duyệt khoản vay.
• Lãi suất hoặc ưu đãi hấp dẫn bất thường, hứa duyệt chắc chắn dù bạn có nợ xấu hoặc không có thu nhập.
• Bị thúc giục quyết định trong thời gian rất ngắn, kèm lời dọa mất cơ hội.
• Người liên hệ tự xưng là nhân viên ngân hàng, cơ quan chức năng hoặc công ty tài chính và gọi cho bạn khi bạn chưa hề đăng ký.
• Yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản cá nhân thay vì tài khoản của pháp nhân.

Cách kiểm tra một đơn vị cho vay

1. Xác định đó là pháp nhân nào: tên đầy đủ, mã số thuế, địa chỉ. Đối chiếu thông tin này trên cổng thông tin quốc gia về đăng ký doanh nghiệp.
2. Với tổ chức tín dụng, kiểm tra tổ chức đó có trong danh sách được phép hoạt động do cơ quan quản lý ngân hàng công bố hay không, ví dụ trên website của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
3. Chỉ dùng website và ứng dụng chính thức. Tên miền giả mạo thường chỉ khác một vài ký tự so với tên thật.
4. Đọc kỹ hợp đồng trước khi ký: tổng chi phí, phí trả nợ trước hạn, phí phạt và quyền của bạn. Từ chối ký nếu bị ngăn không cho đọc hoặc hợp đồng thiếu thông tin.
5. Hỏi lại qua kênh liên hệ mà bạn tự tra cứu, không dùng số điện thoại hay đường dẫn do người lạ cung cấp.

Các kiểu lừa thường gặp

Dù thay đổi hình thức, phần lớn chiêu lừa quanh vay tiền và thẻ tín dụng quy về vài mẫu quen thuộc. Biết tên gọi giúp bạn nhận ra chúng sớm hơn.

Thu phí trước khi giải ngân. Người lạ hứa cho vay nhanh, duyệt chắc, rồi đòi bạn chuyển tiền để "đóng bảo hiểm khoản vay", "phí xác minh" hoặc "phí chứng minh khả năng trả nợ". Sau khi chuyển, họ đòi thêm khoản khác hoặc biến mất. Đơn vị cho vay hợp pháp trừ các khoản phí vào số tiền giải ngân theo hợp đồng bạn đã ký, chứ không bắt bạn chuyển tiền riêng cho cá nhân.

Giả danh nhân viên ngân hàng hoặc công ty tài chính. Kẻ gian gọi điện, nhắn tin hoặc gửi đường dẫn nói rằng thẻ của bạn sắp bị khóa, khoản vay có vấn đề hoặc bạn trúng ưu đãi. Mục tiêu là lấy mã OTP, mật khẩu hoặc khiến bạn cài ứng dụng giả mạo. Cách an toàn nhất là cúp máy và tự gọi lại tổng đài in trên thẻ hoặc trên website chính thức.

Ứng dụng và website giả mạo. Giao diện giống hệt thật, nhưng tên miền hoặc nguồn tải ứng dụng khác. Hãy chỉ tải ứng dụng từ kho ứng dụng chính thức, và gõ địa chỉ website trực tiếp thay vì bấm đường dẫn trong tin nhắn.

Hợp đồng thiếu minh bạch. Không phải lúc nào cũng là lừa đảo thuần túy: có những khoản vay hợp pháp nhưng được giới thiệu chỉ bằng con số hấp dẫn, còn phí và lãi phạt nằm ở dòng chữ nhỏ. Vì vậy nên luôn hỏi tổng số tiền phải trả, chứ không chỉ hỏi lãi suất.

Lừa tình cảm và đầu tư. Người quen qua mạng rủ bạn vay tiền để tham gia "kèo đầu tư lãi cao", hoặc nhờ bạn đứng tên vay hộ. Hãy tránh đứng tên khoản vay cho người khác, vì bạn là người chịu trách nhiệm trả nợ.

Cách bảo vệ bản thân hằng ngày

• Không chia sẻ mã OTP, mật khẩu hay ảnh hai mặt giấy tờ tùy thân qua tin nhắn cho người bạn không xác minh được.
• Bật thông báo biến động số dư để phát hiện giao dịch lạ ngay.
• Dùng mật khẩu khác nhau cho ứng dụng ngân hàng, email và mạng xã hội.
• Khi cần đăng ký sản phẩm, hãy so sánh ít nhất hai ba lựa chọn từ các đơn vị có thông tin công khai, thay vì nhận lời mời từ người lạ.
• Nếu có người thân lớn tuổi, hãy chia sẻ với họ các dấu hiệu trên, vì họ thường là mục tiêu của các cuộc gọi giả danh.

Taichinhso.app làm gì và không làm gì

Taichinhso.app là nền tảng so sánh. Chúng tôi không thu phí của bạn, không yêu cầu bạn chuyển tiền và không bao giờ hỏi mã OTP hay mật khẩu. Khi bạn để lại số điện thoại và tích đồng ý, chính Taichinhso.app sẽ liên hệ tư vấn miễn phí trong giờ làm việc, từ 8h đến 21h mỗi ngày. Bạn cũng có thể chủ động gọi hoặc nhắn Zalo số 0913081986. Nếu có người tự xưng là Taichinhso.app mà yêu cầu bạn chuyển tiền, hãy dừng lại và báo cho chúng tôi qua trang liên hệ. Xem thêm cách chúng tôi đánh giá và so sánh sản phẩm.

Nếu bạn nghi ngờ mình đã bị lừa

• Ngừng ngay mọi giao dịch và không chuyển thêm tiền, dù được hứa hoàn lại.
• Liên hệ ngân hàng của bạn qua tổng đài chính thức để yêu cầu khóa hoặc theo dõi giao dịch bất thường.
• Lưu lại bằng chứng: tin nhắn, hình ảnh, số tài khoản nhận tiền, đường dẫn website và nội dung cuộc gọi.
• Trình báo cơ quan công an nơi bạn cư trú và thông báo cho người thân để họ không bị lừa theo cách tương tự.

Lời nhắn cuối

Khi nhu cầu tài chính cấp bách, bạn dễ bị áp lực. Hãy dành thời gian đọc kỹ, so sánh nhiều lựa chọn và không đưa ra quyết định dưới sự thúc ép. Nếu bạn muốn ước tính số tiền phải trả mỗi tháng trước khi vay, hãy thử công cụ tính trả góp.