Công cụ tính lãi thẻ tín dụng khi trả thiếu
Trả thanh toán tối thiểu vẫn bị tính lãi — và ở nhiều ngân hàng, lãi được tính trên toàn bộ dư nợ sao kê, không chỉ phần bạn chưa trả. Công cụ dưới đây giúp bạn thấy con số đó trước khi quyết định trả bao nhiêu trong kỳ này.
Tính lãi kỳ sao kê tới
Nhập số liệu trên sao kê và lãi suất trong biểu phí thẻ của bạn. Chọn đúng cách tính mà ngân hàng đang áp dụng.
Kết quả ước tính
- Dư nợ sao kê
- 10.000.000 đ
- Lãi phát sinh kỳ tới
- 246.575 đ
- Dư nợ còn lại
- 8.000.000 đ
- Tổng cần trả kỳ tới
- 8.246.575 đ
Ngân hàng tính lãi trên toàn bộ dư nợ sao kê và bạn mất thời gian miễn lãi cho các giao dịch mới. Kết quả chỉ để tham khảo, không thay bảng sao kê và biểu phí của ngân hàng.
Công thức công cụ dùng
Lãi kỳ tới = Dư nợ tính lãi × (lãi suất năm ÷ 365) × số ngày kỳ sao kê
Trong đó dư nợ tính lãi phụ thuộc cách tính của ngân hàng:
- Trên toàn bộ dư nợ sao kê (phổ biến ở Việt Nam khi bạn không trả đủ): bạn mất thời gian miễn lãi và lãi tính trên toàn bộ số dư cuối kỳ.
- Trên phần còn lại: lãi chỉ tính trên phần dư nợ chưa thanh toán sau ngày đến hạn.
Nếu bạn trả đủ dư nợ sao kê trước ngày đến hạn, công cụ trả về 0 đồng lãi: đó là thời gian miễn lãi. Xem thêm ngày sao kê là gì, ngày đến hạn và thanh toán tối thiểu.
Ví dụ minh hoạ (số do chúng tôi tự đặt)
Dư nợ sao kê 10.000.000 đồng, lãi suất 30%/năm, kỳ sao kê 30 ngày:
| Tình huống | Lãi phát sinh | Dư nợ còn lại | Tổng cần trả kỳ tới | |---|---|---|---| | Không thanh toán đồng nào (tính trên toàn bộ dư nợ) | khoảng 247.000 đồng | 10.000.000 đồng | khoảng 10.247.000 đồng | | Trả 2.000.000 đồng, tính trên toàn bộ dư nợ | khoảng 247.000 đồng | 8.000.000 đồng | khoảng 8.247.000 đồng | | Trả 2.000.000 đồng, tính trên phần còn lại | khoảng 197.000 đồng | 8.000.000 đồng | khoảng 8.197.000 đồng | | Trả đủ 10.000.000 đồng trước hạn | 0 đồng | 0 đồng | 0 đồng |
Điểm đáng chú ý: trả 2.000.000 đồng không làm giảm tiền lãi nếu ngân hàng tính trên toàn bộ dư nợ sao kê. Đây là lý do nhiều người bất ngờ khi nhận sao kê tháng sau.
Ba điều cần nhớ
- Lãi suất thẻ thường cao hơn lãi vay tiêu dùng. Mức cụ thể ghi trong biểu phí của ngân hàng phát hành — xem lãi suất thẻ tín dụng.
- Rút tiền mặt bằng thẻ gần như luôn bị tính lãi ngay, không có thời gian miễn lãi — xem rút tiền thẻ tín dụng.
- Trả chậm còn phát sinh phí phạt ngoài lãi, và khoản này không nằm trong kết quả công cụ.
Công cụ chỉ để tham khảo, không thay bảng sao kê và biểu phí của ngân hàng. Số bạn nhập không rời khỏi trình duyệt. Xem thêm công cụ tính lãi vay và cách chúng tôi trình bày dữ liệu.