Tỷ lệ khoản trả so với thu nhập

Nhiều người hỏi “lương bao nhiêu thì vay được X triệu”. Không có tỷ lệ phổ quát trên trang so sánh. Từng tổ chức tự xét thu nhập, nghĩa vụ đang có và lịch sử tín dụng. Bài này chỉ đưa khung tự ước tính, dùng chữ cân nhắc và tham khảo.

Bắt đầu từ thu nhập chắc chắn

Chỉ tính phần bạn chắc chắn nhận mỗi tháng sau thuế. Không tính thưởng chưa tới, hoa hồng thời vụ, tiền vay thêm. Trừ chi phí sống thiết yếu: nhà, ăn, đi lại, học phí, y tế định kỳ. Trừ mọi khoản đang trả: vay, trả góp, thẻ. Phần còn lại mới là ngưỡng thô cho khoản mới.

Trong ngưỡng đó, giữ một khoản đệm vài kỳ trả. Mất việc hoặc ốm giữa kỳ hạn là tình huống thường gặp. Nếu khoản tháng trên máy tính nuốt hết phần còn lại, hãy giảm số vay hoặc chọn kỳ hạn khác — hiểu rằng kỳ hạn dài tăng tổng lãi.

Đưa số vào máy tính

Lấy đúng lãi và kỳ hạn trên báo giá, nhập công cụ tính lãi vay. So khoản tháng với phần thu nhập còn lại. Mốc 50 triệu và 100 triệu làm bài toán này nặng hơn khoản 5 triệu.

Không khai thu nhập cao hơn thực tế để đạt hạn mức. Khoản trả vẫn lấy từ lương thật. Chậm kỳ có phí và có thể vào CIC. Đọc nợ xấu.

“Phù hợp” không phải “được duyệt”

Biên tập trên Taichinhso.app nói sản phẩm phù hợp với nhóm điều kiện công bố. Đó không phải dự báo hồ sơ của bạn. Người nhận lương chuyển khoản có thể cân vay theo lương; vẫn phải tự tính khả năng trả. Nếu phân vân ngân hàng hay công ty tài chính, đọc bài so loại hình.

Thử tình huống xấu: lương chậm mười ngày, hoặc một thành viên gia đình ốm. Khoản đệm có đủ một kỳ không. Nếu không, giảm gốc trước khi kéo kỳ hạn. Kéo kỳ hạn chỉ chuyển áp lực sang tổng lãi.

Cộng cả trả sau và trả góp cửa hàng vào tử số, không chỉ khoản tiền mặt mới. Nhiều người quên hạn mức đang dùng trên ví. Liệt kê ngày đến hạn để tránh ba khoản rơi cùng một tuần.

Không dùng tỷ lệ trên mạng xã hội làm ngưỡng nộp hồ sơ. Tổ chức tín dụng có mô hình riêng. Việc của bạn là biết mình còn trả được bao nhiêu sau chi phí sống. Ghi số đó ra giấy trước khi nghe hạn mức được mời.